عوامل تعیین کننده تعداد بانک در یک اقتصاد: اقتصاد ایران به چند بانک نیاز دارد؟

نوع مقاله: مقاله پژوهشی

نویسندگان

1 دانشیار گروه اقتصاد دانشکده اقتصاد و علوم سیاسی دانشگاه شهید بهشتی

2 دانشجوی دکتری اقتصاد دانشکده اقتصاد و علوم سیاسی دانشگاه شهید بهشتی (نویسنده مسئول)

چکیده

بخش بانکی کشور در حال تجربه تغییراتی چون گسترش بانک‌های خصوصی‌، ادغام‌های احتمالی چندین بانک و موسسه اعتباری غیر بانکی، ورشکستگی تعدادی از موسسه‌های اعتباری غیر بانکی و بانک‌ها‌ است؛ بنابراین پرداختن به تغییرات تعداد بانک‌ها با در نظر گرفتن حجم اقتصاد کشور و مقایسه با وضعیت کشورهای دیگر می‌تواند به سیاست‌گذاران و برنامه ریزان نظام بانکی کشور در ایجاد اصلاحات ساختاری و هدایت و تنظیم سیاست پولی کمک کند. در این پژوهش، شاخصی برای تعداد بانک معرفی و برای 27 کشور منتخب محاسبه شده است که  ناهمگن بودن بانک‌ها و اهمیت حجم اقتصادی کشورها در تعداد بانک‌ها را لحاظ می‌کند و لذا برای مقایسه تعداد بانک‌های کشورهای مختلف مناسب است. نتیجه محاسبه تعداد بانک‌ها، حاکی از افزایش اندازه بخش بانکی کشور در دوره مورد بررسی است و با توجه به حجم اقتصاد کشور، تعداد بانک‌های کشور کمتر از متوسط کشورهای منتخب است. در ادامه به بررسی عوامل موثر بر تعداد بانک‌‌ها با استفاده از الگوی داده‌های تابلویی برای 11 کشور منتخب منا در دوره 2015-2011 پرداخته شده است. سپس با استفاده از ضرایب این الگو، تعداد بانک‌های  ایران محاسبه شده است که بیشتر از تعداد موزون بانک است. به نظر می‌رسد که با در نظر گرفتن حد متوسط کشورهای حوزه منا، تعداد بانک‌های ایران با توجه به عوامل تعیین کننده آن، باید بیشتر از وضعیت فعلی باشد.

کلیدواژه‌ها


عنوان مقاله [English]

The Determinants of the Number of Banks in an Economy: How Many Banks Does Iranian Economy Need?

نویسندگان [English]

  • Abbas Arabmzar 1
  • Amirmohammad Galavani 2
1 Associate Professor of Economics, Faculty of Economics and Political Sciences, Shahid Beheshti University
2 Ph.D Student in Economics, Faculty of Economics and Political Sciences, Shahid Beheshti University, (Corresponding Author)
چکیده [English]

The Iranian banking sector is experiencing changes such as the expansion of private banks, the merge of several banks and non-bank credit institutions, and the bankruptcy of a number of non-bank credit institutions. Thus addressing the changes in the number of banks, by taking into account the size of the country's economy compared to other countries, can help policymakers and the banking system planners to provide structural reforms and help to design better monetary policy. In this research, an index for the number of banks has been introduced and is calculated for the 27 selected countries considering the heterogeneity of banks and the importance of the size of the economy, therefore, it is appropriate for comparing the number of banks in different countries. The result shows that the size of the Iranian banking sector is increasing in the period of study, and given the size of the country's economy, the number of banks in Iran is less than the average of the selected countries. Furthermore, the factors affecting the number of banks by using the panel data model for the 11 selected MENA countries for the period 2015-2011 were investigated. It seems that considering the average of MENA countries, the number of Iranian banks should be more than the current one.

کلیدواژه‌ها [English]

  • Number of Bank
  • Bank Benchmark
  • Average Assets of Banks
  • Panel Method
  • MENA Countries
- Aborchi , A.B. (2011). Conceptual approaches to the determination of the equilibrium number of banks in the economy.Strategy and mechanisms of regulation of industrial development.

- Arabmzar, A. & Galavani, A. (2018). Investigating the Market Structure of Banking Industry and the Effects of Hypothetical Mergers on it. Journal of Economics and Modeling, 8(32), 93-123 (In Persian).

- Arabmzar, A., Zayer, A., Asadollahzadeh., M., Gholami., E. & Hamidi., S. (2009). Estimate of the country's tax capacity. Research project, Iranian tax Administration, Deputy of Planning and Information Technology, Tax and Taxation Bureau (In Persian).

- Cetorelli, N. Gambera .M. (2001). Banking market structure, financial dependence, and growth:International evidence from industry data. Journal of Finance, 56)2(, 617-648.

- Chinn, M. D. Ito, H. (2005). What Matters for Financial Development? Capital Controls, Institutions, and Interactions. Working Paper. No 11370.

- Creane, S., Goyal, R., Mushfiq, A.M & Sab , R. (2004). Evaluating Financial Sector Development in the Middle East and North Africa: New Methodology and Some New Results. IMF, Washington D.C. International Monetary Fund, 26-48.

- Dadgar, Y. & Nazari, R. (2009). Evaluation of Financial Development Indicators in Iran. International Conference on Financial Development in Iran. Sharif University, 1-35 (In Persian).

- Diamond D.W. (1984). Financial Intermediation and Delegated Monitoring. Review of Economic Studies, 51, 393-414.

- Economides, N.R., Hubbard, G. & Palia, D. (1996). The Political Economy of Branching Restrictions and Deposit Insurance: A Model of Monopolistic Competition among Small and Large Banks. The Journal of Law and Economics, 39(2), 667-704.

- Freixas, X. & Rochet. J.C. (1997). microeconomics of banking. Second Edition, MIT Press, Massachusetts.

- Gomis-Porqueras, Peter, Julien, B. ) 2007). Market Structure and the Banking Sector. Economics Bulletin. 4(24), 1-9.

- Gonzales-Martinez, R. (2008). Market Structure, Entrance Conditions and Optimal Number of  Banks in the Bolivian Financial System: A Concentration and Industrial Mobility Indicators Approach. MPRA Munich Personal Repec Archive.

- Grachev, G. A. (2011). Forecasting the optimal structure of the Russian banking system. Studies on Russian Economic Development, 22(5), 535-539.

- Huang, K. (2015). On the Number and Size of Banks: Efficiency and Equilibrium. University of Wisconsin-Madison.

- Komeijani, A., Pourrostami, N. (2008). The Impact of Financial Repression on Economic Growth (Comparing Low-Developed and Novel Economies). Iranian Economic Researches Periodical, 12, 39-59 (In Persian).

- Mester, L.J. (2008). Handbook of Financial Intermediation and banking. Optimal Industrial Structure in Banking. North Holland: Amsterdam, eds. Arnoud Boot and Anjan Thakor, , Chapter 5. 133-162.

- Moiseev, S. R. (2006). The Optimal Structure of the Banking Market: How Many Banks Are Necessary for Russia?. Vopr. Ekon., 10, 75.

- Pajoohan, J., Shafiei, A. (2008). Structure analysis of Iran's Banking Industry: An empirical application of Davis U index. Journal of Quantitative Economics, 4, 81-105 (In Persian).

- Suri, Ali. (1392), Advanced Econometrics. First Edition, Tehran: Farhang Shenasi Publishing (In Persian).

- Svirydzenka, K. (2016). Strategy, Policy, and Review Department Introducing a New Broad-based Index of Financial Development. IMF Working Paper.